多地调整公积金政策 灵活就业人群也可参与

　　2025 年伊始，房地产市场迎来了一系列积极变化，其中多地对公积金政策的调整优化尤为引人注目。包括北京、上海、深圳、成都等热点一、二线城市在内，截至目前已有超 20 城加入了这一轮公积金政策优化的行列，为超 1.7 亿缴存者带来了实实在在的利好 ，让住房公积金变得更可及、更好用。

　　从政策内容来看，此次调整涉及多个维度。在常见调整方面，不少城市纷纷降低购房门槛，调整首付比例及贷款利率，如大连在 2 月 5 日宣布，借款人办理首套房及二套房贷款时，最低首付款比例降至 20%。同时，提高贷款额度也是一大亮点，临沂市住房公积金中心将阶段性上调公积金政策有效期至 2025 年 12 月 31 日，多子女家庭贷款额度上限上浮 30 万元，购买高品质住宅家庭贷款额度上限上浮 20 万元，符合多项上浮政策的，最高叠加额度上限可达 150 万元。此外，成都还延长了还贷期限，规定住房公积金贷款期限最长为 30 年，且贷款到期日男性不超过 68 周岁，女性不超过 63 周岁，或不超过法定退休时间后 5 年，有效降低了购房者的还贷压力。

　　除了上述常见调整，各地还在积极探索创新。在公积金使用范围上，不仅突破了地域限制，还实现了代际互助。福建莆田、南平等地推行 “省内购房提取代际互助”，在福建省内购买自住住房且符合购房提取条件的，购房人的父母、子女可申请提取住房公积金支持购房人购房 。而在公积金扩范围方面，天津、宜昌、兰州等地明确将个体工商户、自由职业者等灵活就业人员纳入住房公积金缴存范围，这些灵活就业人员原则上也可享受 “商转公”“多孩家庭公积金贷款支持政策” 等多重权益。以宜昌为例，自 2025 年 1 月底灵活就业人员缴存全国试点正式启动以来，全市新增灵活就业人员开户 6309 人，春节前后 20 天的开户数超过过去五年的总和，新增开户人员实缴金额近 2000 万元。

　　值得一提的是，北京在 2025 年 1 月 20 日发布了《关于开展提取住房公积金直付房租业务试点工作的通知》，推出 “直付房租” 业务，即公积金中心根据缴存人的授权和申请，按月将缴存人可提取的住房公积金从其住房公积金账户直接划转至试点住房出租机构指定账户，用于支付房租。这一举措极大地方便了租房群体，尤其是初入职场、缴存总额不高的年轻人，有效提升了他们的生活质量与幸福感。

　　此次公积金政策的密集调整，一方面是公积金管理部门积极适应市场变化的体现，另一方面也是对整体房地产市场调控的有力配合。通过一系列公积金政策 “组合拳”，各地着力盘活存量住房公积金的使用效率，在一定程度上释放了刚性需求和改善性需求，为房地产市场注入了新活力。

　　然而，在政策推进过程中也面临一些挑战。随着公积金贷款利率与个人住房商贷利率的利差持续收窄，灵活就业人员自愿参与住房公积金缴存的积极性存在一定疑问。若住房公积金贷款与商业贷款之间没有明显的差异与优惠，可能会影响灵活就业人员的参与热情。

　　展望未来，公积金政策仍将是各地促进住房需求释放的重要政策方向之一。随着更多城市加入政策优化的行列，以及政策的不断完善和创新，相信住房公积金将在助力房地产市场稳定健康发展、保障居民住房需求等方面发挥更加重要的作用，为实现 “住有所居” 的美好愿景贡献更大力量。