国家金融监督管理总局宁夏监管局关于 “零首付” 购房的风险提示

　　近期，“零首付” 购房套路时有出现，看似轻松划算，实则增加购房者经济负担，暗藏诸多风险。为保障消费者合法权益，现就有关风险提示如下：

　　“零首付” 购房套路模式

　　“他方垫资”

　　通常是由房地产开发企业或房地产中介机构预先垫付首付款，所谓的 “零首付” 只是变相将首付款进行 “分期处理”，购房者需要在短期内向垫付资金方分期还款、支付利息与手续费等。

　　“高评高贷”

　　即房屋卖方、中介机构等联合购房者做高购房合同价格，向银行贷出更多的款项来覆盖首付款，购房者需支付中介服务费，承担更多税费。

　　“偷梁换柱”

　　即挪用其他种类贷款款项支付首付款。购房者向银行申请消费贷、装修贷等，或通过中介机构等将购房者 “包装” 成企业主、个体经营者向银行申请经营贷，所获贷款款项用于支付首付款、中介机构 “包装” 费用等，该过程往往伴随伪造虚假交易背景、账户流水等违规操作，造成贷款期限错配，存在倒贷接续风险。

　　风险提示

　　“零首付” 购房不可行，警惕相关违法违规风险

　　2017 年，住房和城乡建设部、中国人民银行、原中国银监会联合印发的《关于规范购房融资和加强反洗钱工作的通知》明确严禁房地产开发企业、房地产中介机构违规提供购房首付融资、首付分期和变相首付垫资行为，明确严禁个人综合消费贷款等资金挪用于购房。“零首付” 购房套路可能涉嫌违法违规操作，请购房者警惕相关违法违规风险。

　　“零首付” 购房不可信，请根据自身承受能力办理贷款

　　“零首付” 购房营造出缓解首付款压力的错觉，实际仍然需要购房者以不同形式负担首付款，甚至还需承担首付款相关利息、服务费、手续费等大量额外支出，实际成本可能远超银行贷款利息，加剧购房者财务压力。请谨慎对待 “零首付” 购房宣传，充分考虑自身情况，选择正规金融机构获取金融服务，理性作出选择，避免陷入债务危机。

　　贷款挪用不可取，请按照约定用途使用资金

　　银行机构发现借款人挪用贷款资金的，按照合同约定可采取要求借款人整改、提前归还贷款或下调贷款风险分类等相应措施进行管控，如借款人无法按约定履行合同，将可能影响个人征信记录。在办理贷款业务时，请认真阅读合同条款，充分了解贷款条件，按照约定用途使用资金。

　　国家金融监督管理总局宁夏监管局提醒广大消费者，在购房过程中要提高风险防范意识，增强自我保护能力，避免因 “零首付” 购房套路陷入不必要的经济困境。如发现违法违规行为，请及时向相关部门反映。