消费贷利率引关注 多数银行采用固定利率模式

　　近日，一则关于某银行消费贷在春节前后利率降低的网友分享引发热议。不少网友疑惑，为何自己的消费贷利率未调降，难道银行在利率上 “区别对待”?带着这些疑问，华商报大风新闻记者上周走访了西安多家银行。

　　多数银行采用固定利率定价

　　记者从多家国有银行和股份制银行了解到，目前多数银行的消费贷产品习惯采用固定利率模式定价。西安某股份行个贷部经理表示，网上流传的消费贷利率调降，大概率是因为该客户办理的是浮动利率定价的消费贷产品。消费贷这类短期贷款，多以一年期贷款市场报价利率(LPR)为基准定价，固定利率有助于银行更好地把控风险。不过，也有个别银行的个别产品采用浮动利率定价。另一位银行业内人士透露，部分采用浮动定价模式的消费贷产品，一年期为固定利率，一年期以上则是浮动利率，其定价是在贷款实际发放日前一日，依据全国银行间同业拆借中心公布的一年期 LPR，再结合客户资质由风险定价模型确定。

　　贷款期内利率不变，新办贷款可调整

　　据银行业内人士介绍，当前市场上的消费贷产品基本都是固定利率。市民刘先生办理某股份行的 “×× 贷” 消费贷时，银行工作人员明确告知了贷款利率，并确定了还款方式。当刘先生询问利率是否会波动调整时，得到的答复是贷款期内利率保持不变，待贷款结束，本金和利息支付完成后，新办贷款时会根据客户征信情况和当时的利率优惠政策给出最新利率。

　　消费贷利率 “内卷”，市民需理性借贷

　　为响应国家扩大内需、促进消费的政策，同时吸引更多客户、扩大市场份额，目前多家银行的消费贷产品年化利率已低至 “2 字头”。这样的低利率吸引了不少市民。市民王先生表示，自己最近申请了一笔消费贷用于装修房子，对比几家银行后选择了利率最低的一家，利率确实比之前低了很多，但他也提醒不能因利率低就盲目借贷。业内人士提醒，消费贷利率的 “内卷”，体现了银行对优质客群的激烈竞争，也为市民提供了一些优惠机会。但无论是银行还是市民，都应理性看待消费贷，避免过度借贷和过度授信，以免陷入债务风险。