警惕房贷“陷阱”！经营贷置换、零首付购房暗藏风险

　　近日，随着房地产市场呈现企稳回暖态势，一些看似诱人的购房 “捷径” 再度浮现，其中 “零首付” 购房以及使用经营贷置换房贷的现象引发广泛关注。然而，这些看似轻松划算的操作，实则暗藏诸多风险，给购房者带来潜在经济与法律隐患。

　　两起典型案例敲响警钟

　　近期发生的两起案例，生动地展现了其中的风险。在案例一中，借款人肖某与某公司签订经营贷款合同，借款 180 万元用于生产经营周转，并以房产抵押，某公司为连带保证人。但银行后续查证发现，肖某将部分贷款挪用于偿还房贷，且拒绝提供资金用途证明。最终，银行向法院起诉，二审判决肖某需清偿借款本金及罚息，银行对抵押房产享有优先受偿权，连带保证人承担连带责任。

　　而在案例二中，王先生申请 170 万元住房贷款时，银行信贷人员发现其购买房产单价远高于同类市场价格。经调查，原来是因首付款不足，中介以 “零首付” 为诱饵，通过 “高评高贷”、签订阴阳购房合同套取信贷资金，因涉嫌骗贷，银行拒绝了其贷款申请。

　　多重风险交织，购房者需谨慎

　　业内人士指出，此类购房方式存在多方面风险。首先是法律风险，不法中介将购房者 “包装” 成企业主获取经营贷，伪造经营资料可能涉嫌骗取贷款犯罪，个人信息也可能被非法售卖。其次是违约风险，一旦银行发现贷款挪用，将按合同提前收回贷款并罚息，借款人还可能面临法律诉讼，资金链断裂与个人征信受损也接踵而至。此外，还有资金被骗风险，中介在经营贷置换房贷及 “首付贷” 过程中设置多重收费套路，加重购房者负担，甚至可能非法侵占资金。

　　多方警示，筑牢风险防线

　　相关部门与金融机构纷纷发出警示。消费者需警惕家庭偿债危机，依据自身及家庭收入合理规划房贷;同时要警惕违法违规风险，“经营贷变房贷”“零首付” 购房涉嫌违法违规，应通过正规渠道依规使用贷款。在借贷过程中，还要防范中介收费陷阱，保护好个人信息，防止 “被贷款” 和金融诈骗。

　　对于银行机构而言，需切实履行消费者权益保护主体责任，持续开展金融知识与防诈骗宣传，引导消费者理性借贷，保护个人信息，有效防控各类风险。专家呼吁，购房者务必保持清醒，切勿因一时便利陷入房贷 “陷阱”。