深圳楼市新政：公积金贷款提额降息 市场迎来宽松时代

　　刚刚过去的周末，深圳楼市掀起一阵热潮，住房公积金贷款 “提额” 新政正式落地，如同一颗投入平静湖面的石子，瞬间燃爆了市场。​

　　好消息接踵而至。同日，中共中央办公厅、国务院办公厅印发《提振消费专项行动方案》，其中明确提及，为更好满足住房消费需求，将适时降低住房公积金贷款利率。提额、降息…… 种种迹象表明，深圳住房公积金贷款正迈向一个前所未有的宽松时代。​

　　深圳公积金最高可贷 231 万元，新政后买房能省几万?​

　　3 月 16 日，深圳住房公积金新政尘埃落定，对比政策前后，诸多变化引人注目。​

　　提高贷款额度和上浮比例​

　　个人申请额度从 50 万元跃升至 60 万元，家庭申请额度从 90 万元提升到 110 万元。上浮比例方面，首套住房上浮比例从 20% 提升至 40%;多子女家庭购房上浮比例从 10% 提高到 50%;新增购买本市保障性住房上浮情形，上浮比例为 20%。当同时符合多种上浮情形时，可累加上浮比例，最高上浮 110%。如此一来，深圳能申请到的住房公积金最高贷款额度，个人可达 126 万元(60 万元 ×(1 + 110%) = 126 万元)，家庭更是高达 231 万元(110 万元 ×(1 + 110%) = 231 万元)。​

　　由于公积金贷款利率相较于商贷利率更低，在组合贷中，公积金贷款提额意味着总的利息支出会减少。以一套房款总价 400 万元的保障房为例，假设首付 2 成，贷款 8 成，即贷款 320 万元。新政前，公积金最高可贷 117 万元，组合商贷 203 万元，采用等额本金还款方式，总利息为 146.34 万元，总还款额 466.34 万元;新政后，公积金最高可贷 231 万元，组合商贷 89 万元，等额本金还款方式下，总利息为 141.19 万元，总还款额 461.19 万元。这一套房下来，新政节省了约 5.15 万元利息。​

　　可贷额度提高至账户余额 16 倍​

　　住房公积金贷款可贷额度从原本账户余额的 14 倍提升至 16 倍。以申请 100 万元公积金贷款总额为例，以前需要公积金账户里有余额 7.2 万元，如今仅需 6.25 万元就能申请。这一调整有力地保障了公积金账户余额相对较少的职工群体，助力他们获得更多公积金贷款，减轻购房压力。​

　　调整最低首付款比例​

　　新政实施后，首套、二套申请住房公积金贷款，最低首付比例统一为 20%，而购买保障性住房最低首付更是低至 15%。以上公积金新政自 2025 年 3 月 24 日起正式施行。​

　　住房公积金贷款利率将降低​

　　除了公积金提额这一利好，一直备受关注的公积金贷款利率下调也传来好消息。在 3 月 16 日印发的《提振消费专项行动方案》中，明确指出：“适时降低住房公积金贷款利率。扩大住房公积金使用范围，支持缴存人在提取公积金支付购房首付款的同时申请住房公积金个人住房贷款.....”​

　　当前执行的 5 年期以上公积金贷款利率，首套为 2.85%，二套为 3.325%。近年来，随着 LPR 的不断下调以及各城市加点政策的调整，商贷利率与公积金利率的差距逐渐缩小。以深圳为例，深圳首套商贷 3.15%，与公积金利率仅相差 0.3%;二套房商贷 3.55%，与公积金利率相差 0.225%。二者利率差越来越小，公积金利率确实到了需要及时调整的时候。只有公积金利率下调后，商贷利率才有更多调整空间，才能进一步通过降息降低购房成本，刺激消费。​

　　此外，此次《方案》中还提到了大家关心的公积金账户余额支付购房首付款问题。以往买房申请公积金贷款，需要先交首付，再申请贷款，等月供后才能提取公积金余额。未来买房时可将账户中的公积金作为首付的一部分，无疑将大大减轻购房者的首付压力，省去部分借钱、凑首付的麻烦，对购房者而言是一大利好。​

　　深圳公积金新政，哪些人能享受到?​

　　此次深圳住房公积金提额新规的落地，切实减轻了刚需买家的购房压力，那么具体哪些人群能够受益呢?​

　　购买深圳保障房的多孩家庭受益最大​

　　根据住房公积金新政，首套 + 多孩 + 保障房的家庭，累计上浮比例为 110%。因此，购买这一类保障房的多孩(未成年)家庭能够享受到最高贷款额度，即 231 万元的封顶额度。​

　　住房公积金还没有放款的业主​

　　已经申请住房公积金贷款，但尚未放款的业主，可以申请将业务退回初审或申请撤销后，重新提交申请。这是 @深圳公积金官号在答复网友提问时明确给出的答复。当然，已经放款的业主就无法享受这一政策利好。​

　　还没有办理过公积金贷款的家庭​

　　这主要包括两类人群，一是还未买房的群体;二是前期仅办理了商贷，后续符合条件可以办理商贷转组合贷的人群。​

　　此次落地的深圳住房公积金新政，作为年内首个刺激楼市的政策，带来了实实在在的优惠，有望进一步释放潜在购房需求。新政刚刚落地，市场已有所反应。据贝壳研究院统计，上周其合作门店二手房实时成交量环比增长 3.8%，其中，新规发布当天(3 月 16 日)的成交量较前一周周日增长 8%。​

　　除了本地购房者能享受本次公积金新规的利好，异地客也能同步受益。据补充规定，在其他城市缴存住房公积金，在深圳购房也可以申请公积金贷款，公积金中心可以与其他城市签订住房公积金区域合作协议。目前，深圳住房公积金与中山、梅州、惠州、汕尾和东莞五个城市实现了互通‌，在这 5 城有住房公积金的购房者在深圳购房可以享受本地一样的住房公积金贷款服务(具体以有关部门公示为准)。​

　　当然，最后需要提醒的是，深圳此次出台的住房公积金贷款提额新政，主要针对增量客户;存量业主只能期待公积金利率尽快下调了。